五年期的存款利率能给到5%～6%已经是非常高了，哪种方式都是非常诱人。按月付息的年利率是5%，到期连本带息结算的利率是6%，我认为会选择前者更合算？

为什么选择按月付息的更合算呢？为了能充分论证这个选择是对的，下面进行通过计算得出答案。

假如有10万元去银行办理五年期的存款，银行给了两个存款方案，其一按月付息利率是5%，其二到期连本带息利率是6%，困惑是不知道怎么选择？

第一种方案：到期连本带息结算

存款时间是5年，存款利率是6%，存款本金是10万，到期连本带息结算有多少？

利息=本金*利率*时间=10万*6%*5年=3万元

5年之后连本带息结算利息为的3万元，加上10万本金，最终结算为13万元，这是选择五年到期连本带息结算的结果。

第二种方案：按月结算利息

其实按月结算利息的银行年利率并非是实际利率，而是名义利率。

按月支付利息的年利率是5%，这个5%是名义利率，实际年利率会超过5%，那名义利率5%的实际利率是多少呢？

实际利率与名义利率换算公式为：I=（1+r／m）m-1=（1+5%／12）12-1=0.051162，所以银行名义利率5%的实际利率为5.12%，这是真实的实际利率。

既然已经知道了按月付息的实际年利率为5.12%，我们就可以逐月滚动利息，计算最终的利息。

同样的本金10万，存款时间为5年，存款实际利率是5.12%，5年之后有多少利息呢？

第1年：10*5.12%*1年时间=5120元

第2年：（10万+5120元）*5.12%*1年=5382.14元

第3年：11.0502万元*5.12%*1年=5657.71元

第4年：116159.71元*5.12%*1年=5947.37元

第5年：122107.09元*5.12%*1年=6251.88元

按月付息5年总利息为：5120元+5382.14元+5657.71元+5947.37元+6251.88元=28359.1元

假如有10万元，五年期按月付息的利率为5%，5年之后总利息是28359.10元。

按月付息和到期结算哪个更合算？

通过上面计算可以得知，假如选择按月付息的年利率5%，五年之后总利息为28359.10元；但选择到期连本带息结算的总利息为3万元。

5年之后利息已经相差1640.90元，虽然按月付息的利益稍微比较低，但依旧会选择按月付息的更加合算，主要有两个原因：

1.按月付息的利息可以利滚利，而且利息可以提前取出，用来生活急用。

2.假如中途需要提前取出，不会导致利息损失太大，为到期取款会损失很多利息。

从这两个方面来考虑，必然是选择按月付息的更加合算，毕竟长达5年时间，对谁都是未知数。

总结分析

根据银行的两种方案，通过上面分析和计算得知，必然是选择按月付息年利率5%的更加划算，少赚1640元可以买到5年的资金流动性，何乐而不为呢？